カードローンは危ない?消費が多いゲーマーにおすすめしたい初めてのカードローンを紹介!

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昔に比べゲームソフトは気軽に買えるような価格帯ですが、逆に最近はゲーミングPCをはじめゲーミングデバイスがかなり高額になってきています。
特にスペックはゲームプレイに影響が出るため、妥協したくないところですが、学生や社会人になりたてだと、高額な商品は中々買いにくい…そこでお店が提携しているショッピングローンなどを活用してゲーミングPCを購入された方もいるのではないでしょうか?

しかしショッピングローンを既に利用していると、新しくショッピングローンを組めなかったりします。
発売したての新商品をすぐに購入したい…!しかしショッピングローンも組めない…!そんなときにおすすめしたいのがカードローンです。

カードローンと聞くと金利が高くネガティブなイメージも抱くと思いますが、キチンと計画立てて利用すれば安心して利用できます。
まずショッピングローンやカードローン、クレジットカードの違いをご説明できればと思います。

借金?ショッピングローンとカードローンの違い

Saiga NAK

借金と聞くとイメージ悪いですが〝ローン〟と聞くと日常に多く溢れている金融サービスです。
例えば車を買うときのカーローン、家やマンションを買うときの住宅ローン。
またクレジットカードも広意義では借金ですよね。しかし多くの方はクレジットカード=借金と思って利用している人は少ないと思います。
どちらかというと〝後払い〟というイメージが強いのではないでしょうか?

家電量販店でも身近なショッピングローン

欲しい商品のためにお金を貯めて購入するというのは身近なマネーハックですが、新商品が出て「欲しい!」と思ってもお金を貯めている間に型落ちになったり、売り切れになって入手困難になったりすると、そもそも購入できないという自体に陥ります。
特にフラッグシップのカメラなど高額なものが多く、クレジットカードの限度額もオーバーするような高額な商品を扱っている家電量販店などでは、ローン会社と提携したショッピングローンサービスを提供しています。
例えばですがメーカーや家電量販店では以下のショッピングローンを提供しています。

量販店・メーカー 信販会社 手数料・金利
ビックカメラ オリコ 分割手数料無料
最大36回まで金利無料
コジマ オリコ 分割手数料無料
最大36回まで金利無料
ヤマダデンキ ジャックス 分割手数料無料
最大60回まで金利無料
ツクモ ジャックス 分割手数料100円あたり1.5円〜
金利9.10%〜
Sony ジャックス 分割手数料無料
24回まで金利無料
Apple Paidy 分割手数料無料
最大36回まで金利無料
マウスコンピューター ジャックス 分割手数料無料
最大36回まで金利無料
DELL ジャックス 分割手数料無料
最大36回まで金利無料
HP オリコ 分割手数料無料
最大36回まで金利無料
ASUS - ショッピングローン非対応

このように多くのお店がショッピングローンを提供しています。
「じゃあショッピングローンで購入すれば良いんじゃ?」と思うかもしれませんが、ショッピングローンでは以下のメリット・デメリットがあります。

ショッピングローンのメリット

  • 金利・手数料が無料or安い
  • お店と提携しているので安心
  • 提携ローン先は大手信販会社が多い

一方デメリットとしては…

  • 審査が厳しい
  • ローンを組む信販会社が選べない
  • 既にショッピングローンを利用していたら利用できないケースも
  • 審査落ちすると気まずい
  • 付与ポイントが減るor貯まらない
  • 商品を購入するときしか申し込めない

このようにショッピングローンは金利や手数料がお得な分、審査が厳しく借りるところも選べないというデメリットが多いです。
さらに店員さんと商談・相談して購入を決意し、ショッピングローンを申し込みして審査NGだった場合、なんとも気まずい空気になってしまいます。
また審査落ちしたことがそのお店に知られてしまうので、今まで常連・優良顧客だったのにネガティブなイメージを持たれてしまうのは勿体ないですよね。
そこでおすすめしたいのが、実はカードローンなのです。

意外とお得で便利なカードローン?

カードローンと聞くと金利が高く、ネガティブなイメージが多いと思いますが、実はカードローンはクレジットカードやショッピングローンよりもお得で安心な要素が多いのです。

カードローンのメリット

  • 少額から申し込み可能
  • 審査に通りやすい
  • 申し込み手続きが簡単で審査も早い
  • 一度契約すればいつでも利用可能
  • 利用用途は問わない
  • クレジットカードのキャッシングより金利が低いケースも
  • 入会費・年会費無料
  • 信販会社だけでなく大手銀行系も提供

このように意外とメリットが多いのです。
ショッピングローンだと一定以上の購入金額がないとそもそも利用できなかったり、ローン可能な対象商品など制限が多くあります。
クレジットカードもキャッシング枠というのがありますが、実はクレジットカードのキャッシング=カードローンと同じなのです。

カードローンはカードを利用してATMで現金を借りるからカードローンと呼ばれているので、クレジットカードを使ってATMでキャッシングするのと仕組みや性質は同じ。
そう考えるとVisaやMastercardやJCBなどの国際ブランドがないクレジットカード=カードローンと捉えても差し支えないと思います。

各サービスの比較

クレジットカード ショッピングローン カードローン
審査 カードによる 厳しい 通りやすい
利用場所 カード決済があるお店のみ 提携しているお店のみ どこでも利用可能
限度額 カードによる 高い 低い
提供会社 多数の業界が提供 信販会社が中心 信販会社だけでなく大手銀行も提供
金利 キャッシングは高い 安い 安い
ポイント付与 なしor減少 なしor減少 あり

このようにカードローンの方がかなりお得ですよね?クレジットカードとカードローンでカードローンの方が得とか嘘だと思うかもしれませんが、SMBCグループでクレジットカードのキャッシングとカードローンを比較してみましょう。

三井住友カード 三井住友銀行カードローン
キャッシング金利 18.0% 金利年1.5~14.5%
年会費 あり なし
返済期間 最長4年1ヵ月・49回 最長15年1ヵ月181回
返済方法 元利定額返済 毎月元金定額返済
一括返済 手続きが必要 可能

このように金利や返済期間などカードローンの方が圧倒的にお得なのです。
さらにクレジットカードはリボ払いなどのトラップ(?)があり、どんどん手数料が発生し、元金が中々減らないというパターンもあります。
カードローンは借金で危ない、クレジットカードは安心というのは誤りなのです。
(もちろんその人の使い方にもよります)

必要なときに申し込むのではなく事前作っておこう!

Saiga NAK

カードローンのメリットを色々紹介させていただきましたが、カードローンはショッピングローンと異なり「使わなくても申し込みができる」というメリットがあります。
今すぐ使う用途がなくても、急に入用になったときにすぐ使えるように、事前に申し込みして10万円の枠でも持っておくと大変便利です。

編集部がオススメしたいカードローン

カードローンのメリットを理解いただいたと思いますが、カードローンを提供しているのは消費者金融・信販・銀行など様々な業界が提供していますので「じゃあどこのカードローンがおすすめなの?」と悩んでしまいます。
そこで編集部が厳選(?)したカードローンをご紹介したいと思います。

Webで完結なら職場への電話連絡なし?Tポイントを返済に充てられる「SMBCモビット」

SMBCモビット

三井住友カード株式会社が提供するカードローン「SMBCモビット」。

そんなSMBCモビットのメリットをご紹介します。

  • 返済でTポイントが貯まる&返済にTポイントが使える!
  • Tカードとカードローンが一体となったMastercardも発行
  • セブン銀行・ローソン銀行ならスマホだけで入出金可能!
  • 三井住友銀行やプロミスのATMも利用可能!
  • Webで完結なら電話対応なし
  • 最低金利が3%

※審査の結果によっては電話による在籍確認が必要となる場合がございます。
SMBCモビットの一番の特徴はTポイントが貯まる&使えることでしょう。
SMBCグループのため三井住友銀行のATMでは手数料が無料、セブン銀行・ローソン銀行のATMならカード不要でスマホだけで入出金が可能です。
カードを普段から持ち歩かなくても良いのはかなり便利ですね。

SMBCモビットを申し込む

最短10秒の振込に対応!上限年利が年17%台のプロミス

プロミス

SMBCグループのSMBCコンシューマーファイナンス株式会社が提供するカードローン「プロミス」。
そして三井住友銀行カードローンとプロミスはサービス名が違うだけで、SMBCコンシューマーファイナンスから借り入れするので、三井住友銀行カードローン=SMBCコンシューマーファイナンス=プロミスという感じです。

そんなプロミスのメリットをご紹介します。

  • プロミス専用ATMがある
  • 初めて契約する方に最大1000Vポイントプレゼント
  • 最大30日間無利息
  • 上限金利17.8%
  • 原則24時間365日、最短10秒で借入金可能
  • 三井住友銀行のATMも利用可能!
  • 勤め先の在籍確認の電話なし
  • 50万円以下の借入なら審査は本人確認のみ
  • LINEで問い合わせ可能

※審査の結果によっては電話による在籍確認が必要となる場合がございます。
一番の魅力は初回の方のみ最大30日間無利息というところでしょうか。
初めてカードローンを利用する方はプロミスだと安心ではないでしょうか。
更に三井住友銀行支店内にあるローン契約コーナーで電話相談も可能なので、かなり便利で安心です。
同じSMBCグループでもSMBCモビットにはないサービスですね。

Saiga NAK

またモビットは三井住友銀行ATMコーナー併設でしか店舗がありませんが、プロミスはプロミス専用の店舗があります。
もちろん三井住友銀行ATMコーナーも利用できますが、店舗数が多いのも魅力ですね。

プロミスを申し込む

借入限度額最大800万円!最低金利3%のアコム!

三菱UFJフィナンシャル・グループのアコム株式会社が提供するカードローン「アコム」
SMBCグループ同様、大手都市銀の三菱UFJグループということで安心できますが、アコムといえば「むじんくん」という自動契約機は聞き覚えがあるのではないでしょうか?
アコムはむじんコーナーが各所に設置されているため、急な利用には大変便利です、
もちろん主要コンビニエンスストアのATMでも利用できます!

そんなアコムのメリットをご紹介します。

  • 専用ATM「むじんくん」が全国755店舗ある
  • 最大30日間無利息
  • 上限最低金利3%
  • 原則24時間365日、最短10秒で借入金可能
  • 三菱UFJ住友銀行のATMも利用可能!
  • 審査が通るか3秒診断が可能!
  • 勤務先への在籍確認は原則なし!
  • むじんくんでその場でカード発行可能!

アコムは借入限度が最大800万円と、他社よりも大きな金額が借入可能です。
むじんくんでその場でカード発行可能なので、緊急でお金が入用なときは、むじんくんに行ってその場で契約し、その場でキャッシングすることができます!
三菱UFJ行支店内にあるローン契約コーナーでも契約可能なので、かなり安心ですね。

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プロミスもプロミス専用の店舗がありますが、アコムも「むじんくん」が全国755店舗あるので、こちらも店舗数が多いのも魅力ですね。

最短25分融資!すぐお金が必要な人に便利なアイフル

アイフル公式サイト

アイフルは、大手消費者金融の中で最も早い最短25分で融資を受けられるのが特徴です。※WEB申込の場合

審査に申し込んだ後、急いでいる人はフリーダイヤルに電話することで優先して審査をしてもらうことができます

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そんなアイフルですがプロミスやアコムと異なり、銀行系ではなくカードローン専業・中心の会社ですので、銀行系にはないユニークで便利なサービスを提供しています。

  • アイフル専用ATMがある
  • クレジットカード会社のライフカードの親会社!
  • 最大30日間無利息
  • カード不要でスマホだけでセブン銀行ATMでキャッシング可能!
  • 女性専用のカードローン「SuLaLi」も提供!
  • 初めての契約する方には現金5,000円プレゼント!

また、スマートフォン一つで取引することが可能で、急にお金が必要となっても千円単位から借入することが可能です。
アイフルのATMや提携銀行のATMが近くになくても、コンビニATMで取引できるため、借り入れはもちろん借り入れ返済もコンビニでスマホのみで行えます

さらにインターネットからのお申し込みであれば、365日24時間の振込に対応しており、プロミスと同様、初回利用時には最大30日間の無利息期間が適用されますので、支払利息総額を安く抑えることができます。

アイフルについて詳しくみる!

あくまでも借り入れ!ご利用は計画的に

カードローンはお金を借りるサービスです。自分が支払える金額はもちろん、計画的に利用することが大切です。

カードローン会社も沢山あり、その中でも銀行系カードローン、消費者金融系カードローンに分かれています。
審査と融資の時間が早く、無利息期間といった借り入れやすいポイントが多い消費者金融系カードローンですが、金利に関しては銀行系カードローンのほうが優れています。

自分の利用方法に応じてカードローン会社を選んで計画的にカードローンを利用しましょう。

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